Komunikace s pojišťovnami

Jak hrát fér a chytře po nehodě: Základy komunikace s pojišťovnami

Aby se po dopravní nehodě podařilo vše správně vyřešit a domoci se náhrady škody, je klíčové zachovat klid, ale také myslet dopředu. A to už na místě nehody.

📸 Dokumentace je základ

I když se nehoda zdá „banální“, vše si fotografujte – vozidla, škody, SPZ, situaci na silnici, značky, detail poškození i širší pohled na místo.
Zapište si údaje o účastnících, svědcích a ideálně si vyměňte telefonní čísla. Pokud bude na místě volána policie, ta zajistí oficiální dokumentaci – ale i tak je dobré mít vlastní záznamy.

👮 Kdy volat policii – pozor na změnu od 1. 7. 2025

Od 1. července 2025 platí nová pravidla, která upravují, kdy je povinnost přivolat policii k dopravní nehodě.
Policii musíte přivolat vždy, když:

• někdo utrpěl zranění nebo zemřel,

• škoda na některém z vozidel přesahuje 200 000 Kč,

• došlo ke škodě na majetku třetí osoby (např. svodidla, dopravní značení, cizí plot apod.),

• účastníci se neshodnou na zavinění nebo nechtějí podepsat záznam o nehodě,

• vozidla nejsou schopná bezpečně odjet.

Ve všech ostatních případech se nehoda řeší bez přivolání policie – ale i zde je nutné sepsat záznam o dopravní nehodě, nejlépe na formulář pojišťoven (Záznam o dopravní nehodě).

🕵️ Jak si ověřit pojišťovnu viníka?

Máte právo si ihned ověřit, zda je vozidlo viníka skutečně pojištěné.
Na webu České kanceláře pojistitelů  můžete podle SPZ zjistit:

• zda je vozidlo pojištěné z povinného ručení,

• u které pojišťovny a s jakým platným pojistným obdobím.

Pozor! Pokud je vozidlo nepojištěné, nebo nemá platné povinné ručení, obrací se poškozený na ČKP, která škodu uhradí z garančního fondu a následně ji vymáhá na viníkovi.

Ať už jednáte se svou pojišťovnou, pojišťovnou viníka, nebo uplatňujete nárok z úrazového pojištění – vždy platí: buďte přesní, opatrní a trvejte na svých právech.Vaše vlastní pojišťovna

Pokud jste poškozený, může být potřeba komunikovat se svou vlastní pojišťovnou zejména v těchto situacích:

• Máte havarijní pojištění – uplatníte škodu na svém vozidle z vlastní smlouvy, následně může vaše pojišťovna požadovat náhradu po viníkovi (tzv. regres).

• Máte sjednáno úrazové pojištění – můžete si nárokovat výplatu plnění za zranění, hospitalizaci nebo trvalé následky.

• Jste v roli spolujezdce nebo cyklisty a máte osobní úrazové pojištění – i zde je možné žádat odškodnění.

  Praktický tip: Požádejte pojišťovnu o přesný výčet dokumentů, které potřebujete k uplatnění nároku. Obvykle budete potřebovat lékařské zprávy, doklad o nehodě, záznam policie apod.

Pojišťovna viníka nehody

Tady se řeší hlavní odškodnění z povinného ručení viníka, a to za:

• škodu na zdraví, vozidle, věcech (např. telefon, notebook),

• ušlý zisk nebo výpadek příjmu,

• bolestné a trvalé následky,

• náklady na léčbu a rehabilitaci,

• náklady spojené se ztížením společenského uplatnění.

  Praktický tip: Můžete kontaktovat pojišťovnu viníka přímo – není nutné jít přes svou vlastní pojišťovnu. Nahlášení škody má většinou online formulář – připravte si číslo pojistné smlouvy viníka (obvykle záznam v protokolu o nehodě).

Vaše soukromé úrazové nebo životní pojištění

• Pokud máte uzavřené komerční úrazové nebo životní pojištění, máte nárok žádat plnění bez ohledu na to, kdo nehodu zavinil.

• Uplatňují se nároky např. za hospitalizaci, pracovní neschopnost, trvalé následky, invaliditu nebo smrt.

Praktický tip: Nezapomeňte zkontrolovat výluky a časové lhůty v pojistné smlouvě. Některé pojišťovny vyžadují nahlášení do určitého počtu dní od nehody.

⚠️ Specifické situace

Nehoda s cizincem

• Pokud má viník zahraniční vozidlo, ale nehoda se stala na území ČR, je možné škodu řešit přes Českou kancelář pojistitelů (ČKP).

• ČKP vám sdělí, která pojišťovna v ČR zastupuje zahraničního pojistitele.

• Web ČKP: www.ckp.cz

• Na tomto odkazu můžete nahlásit škodu k ČKP 

Nehoda s nepojištěným vozidlem

• Pokud viník nemá platné povinné ručení, stále máte možnost získat odškodnění.

• V takovém případě se obracíte opět na Českou kancelář pojistitelů, která spravuje Garanční fond pro tyto případy.

• ČKP za vás uhradí škodu a následně ji vymáhá po viníkovi.

🧠 Praktické rady

1. Vše dokumentujte – fotky nehody, škod, lékařských zpráv, komunikace s pojišťovnou.

2. Nikdy nepodepisujte dokumenty, kterým nerozumíte – v případě nejasností si nechte čas na rozmyšlenou nebo konzultujte právníka.

3. Můžete se nechat zastoupit – např. rodinným příslušníkem, advokátem, právníkem z pojišťovny nebo specializovanou organizací na odškodnění.

4. Náhrada škody má lhůty – doporučujeme škodu nahlásit bez zbytečného odkladu, ideálně do několika dnů.

5. Požádejte pojišťovnu o průběžné informace – máte právo vědět, v jaké fázi je vaše žádost a co se zrovna děje.